🏦 INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS MONETÁRIAS E NÃO MONETÁRIAS

O sistema financeiro é composto por diferentes instituições financeiras, responsáveis pela intermediação de recursos, concessão de crédito e estabilidade da economia. Elas são classificadas em monetárias e não monetárias, de acordo com sua capacidade de criação de moeda escritural.

💰 INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS MONETÁRIAS

As instituições financeiras monetárias são aquelas que possuem a capacidade de criar moeda escritural (dinheiro eletrônico que circula no sistema bancário). Elas captam depósitos à vista, concedem crédito e influenciam diretamente a liquidez da economia.

📌 Principais instituições financeiras monetárias:

1. Banco Central do Brasil (Bacen)

🔹 Responsável por emitir moeda, regular o sistema financeiro e implementar a política monetária.
🔹 Controla a inflação, define taxas de juros e fiscaliza instituições financeiras.

2. Bancos Comerciais

🔹 Captam depósitos à vista e oferecem crédito para pessoas e empresas.
🔹 São os principais responsáveis pela expansão da moeda escritural.

🔹 Exemplo: Itaú, Bradesco, Banco do Brasil.

3. Bancos Múltiplos Com Carteira Comercial 

🔹 Instituições que combinam várias carteiras bancárias (comercial, investimento, crédito imobiliário etc.).
🔹 Atuam como bancos comerciais, mas também oferecem outros serviços.

🔹 Exemplo: Santander, Caixa Econômica Federal.

4. Caixas Econômicas

🔹 Possuem foco em poupança e crédito habitacional, além de programas sociais.
🔹 No Brasil, a Caixa Econômica Federal (CEF) tem papel central no financiamento de moradias.

5. Bancos Cooperativos

🔹 São instituições financeiras monetárias, pois captam depósitos à vista e podem criar moeda escritural.
🔹 Diferem das cooperativas de crédito tradicionais por operarem como bancos dentro do sistema cooperativo.

🔹 Exemplo: Banco Cooperativo Sicredi, Banco Cooperativo Sicoob (Bancoob).

6. Cooperativas de Crédito (quando operam como bancos)

🔹 Algumas cooperativas de crédito possuem autorização para captar depósitos à vista, tornando-se monetárias.
🔹 Operam de forma semelhante aos bancos comerciais, mas são formadas por associados (cooperados).

🔹 Exemplo: Algumas unidades do Sicoob e Sicredi.

🏢 INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NÃO MONETÁRIAS

As instituições financeiras não monetárias não criam moeda escritural, mas desempenham papéis essenciais na concessão de crédito, intermediação de recursos e investimentos.

📌 Principais instituições financeiras não monetárias:

🏦 1. Bancos de Investimento

🔹 Especializados em financiamento de longo prazo, fusões e aquisições.
🔹 Não captam depósitos à vista.

🔹 Exemplo: BTG Pactual.

🏦 2. Bancos de Desenvolvimento

🔹 Financiamento de setores estratégicos, como infraestrutura e indústria.
🔹 Criados pelo governo para promover o crescimento econômico.

🔹 Exemplo: BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social).

🏦 3. Bancos de Crédito Imobiliário

🔹 Financiamento habitacional e de infraestrutura urbana.
🔹 Operam com recursos da poupança e do FGTS.

🏦 4. Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI) – Financeiras

🔹 Concedem crédito para a compra de bens de consumo duráveis (veículos, eletrodomésticos).
🔹 Também conhecidas como financeiras.

🔹 Exemplo: Banco BV, Santander Financiamentos.

🏦 5. Sociedades de Crédito Imobiliário (SCI)

🔹 Concedem financiamentos imobiliários para construção e aquisição de imóveis.
🔹 Usam recursos da caderneta de poupança e do FGTS.

🏦 6. Associações de Poupança e Empréstimo (APE)

🔹 Operam na captação de depósitos e concessão de crédito imobiliário.
🔹 Semelhantes às SCIs, mas com gestão associativa.

🏦 7. Cooperativas de Crédito (quando NÃO operam como bancos)

🔹 Concedem crédito a seus associados, mas não criam moeda escritural.
🔹 Operam em modelo associativo, distribuindo resultados entre cooperados.

🏦 8. Sociedades de Arrendamento Mercantil (Leasing)

🔹 Operam leasing financeiro e operacional para aquisição de bens.

🔹 Exemplo: Leasing de veículos e equipamentos industriais.

🏦 9. Sociedades de Capitalização

🔹 Administram títulos de capitalização, um tipo de poupança forçada com sorteios.

🔹 Exemplo: Brasilcap, Icatu Capitalização.

🏦 🔟 Seguradoras (Empresas de Seguro Privado)

🔹 Oferecem seguros de vida, saúde, automóveis e patrimônio.
🔹 Protegem contra riscos financeiros e imprevistos.

🔹 Exemplo: Porto Seguro, Bradesco Seguros.

🏦 🔟.1 Fundos de Pensão (Entidades Fechadas de Previdência Complementar – EFPC)

🔹 Gerenciam planos de previdência complementar para aposentadoria.

🔹 Exemplo: Previ (Banco do Brasil), Funcef (Caixa).

🏆 RESUMO FINAL

📌 INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS MONETÁRIAS são aquelas que possuem poder de criação de moeda escritural, captam depósitos à vista e atuam diretamente na liquidez da economia. Exemplos: Banco Central, bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos cooperativos e caixas econômicas.

📌 INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NÃO MONETÁRIAS não criam moeda, mas oferecem serviços financeiros importantes, como crédito de longo prazo, seguros, investimentos e previdência privada. Exemplos: bancos de investimento, cooperativas de crédito (quando não operam como bancos), seguradoras e fundos de pensão.

📢 O conhecimento dessas instituições é essencial para entender o funcionamento do sistema financeiro e suas implicações na economia! 🚀